陳先生手持大量一元人民幣準備去銀行開存摺   羊城晚報記者 周巍 攝
  羊城晚報記者 許琛 艾渝
  手持一張身份證,要在同一家銀行開600本存摺!17日,一名不滿某銀行凍結其信用卡的市民選擇這種方式宣泄不滿,在協商無果後,銀行向民警求助,該市民最後被民警勸離現場。
  a、要辦600本存摺被拒
  17日下午4時,廣州市民陳先生用黑色背包裝著600張一元紙鈔,來到越秀區白雲路某銀行營業點,要求以他個人名義,辦理600本同樣的存摺,每本存摺只存一元。
  當天下午,辦理現金業務的顧客較多,4時到達現場的陳先生排隊拿號,在他前面還有12位等待辦理業務的顧客。在近一小時的等待後,廣播通知“70號”陳先生到3號櫃臺辦理業務。
  “你好,請問你要辦理什麼業務?”櫃臺的工作人員問道。
  “我要辦600本存摺。”陳先生還沒坐定就急切地說道。
  工作人員一臉迷惑,接連發問:“什麼?您要辦600本存摺嗎?是您自用嗎?”
  看到工作人員驚愕的表情,“早有預謀”的陳先生淡定下來:“是的,沒錯”。
  坐在櫃臺內側的工作人員“騰”地站了起來,語氣堅定地說:“根據銀行相關規定,我們沒辦法給同一個人辦理600本存摺的。”陳先生沒有退讓:“那你把規定拿給我看。”
  工作人員意識到眼前這位戴眼鏡男士的舉動不合常理,隨即打電話通知上級負責人。自稱為該行行長的負責人隨後來到櫃臺前,嘗試與陳先生進行溝通。陳先生向負責人表示,該行信用卡中心“無緣無故”凍結了他的信用卡,多次協商無果,被逼無奈,希望通過此種極端方式,“逼迫”該行解凍信用卡。
  上述負責人則表示,請他挪位到他辦公室進行進一步的瞭解和協商,切勿耽誤其他客戶辦理業務。但陳先生態度堅決,稱:“如果今天不解凍我的信用卡,我就坐在這兒不走了!”
  當時的時間是下午5時15分,現場還有三位顧客在等著辦理業務,而辦理現金業務的窗口只有兩個。一位年輕女子坐在大廳里等候,她的號碼是73號,她無奈地說:“我已經在這裡等了快一個半小時了,下一個就輪到我了,但是好久都沒叫號。”
  b、不滿白金信用卡被凍結
  銀行方面負責人告訴陳先生,如果對信用卡凍結有任何疑問,應該去找辦理開卡的信用卡中心,或是向廣州總部投訴。陳先生對此並不領情,稱他已經向該行北京總部以及“12315”消費者熱線反映情況,但對方均表示無法解決問題。
  銀行負責人也感到很奇怪:白金卡不是一般的客戶可以辦理的,為什麼陳先生的白金卡會被突然凍結了呢?
  陳先生回憶說,去年9月20日,當他在超市消費購物時,突然發現信用卡無法使用,隨後通過短信得知他的這張信用卡已經被銀行凍結了。“當時我覺得很驚訝,這張白金信用卡額度有30萬元,為何在不通知我的情況下凍結了我的信用卡?”
  據瞭解,陳先生從去年8月份開始開通“分期付款”信用卡業務,只需要多出23000多元(即約7%)的手續費,即可將25萬元的消費金額分24期還款。同時,年消費滿20萬元以上,即可免除2000元年費。“銀行把我的信用卡凍結了,凍結後不可進行任何消費,年費2000元照收,這是霸王條款。”陳先生說。
  c、月刷百萬被疑高額套現
  該行一名負責人許經理向記者透露,陳先生的交易存在很多疑點:作為當時廣州某電腦行的法定代表,在2013年1月至7月期間,陳先生頻繁使用該行信用卡在其本人所開的電腦行刷卡67萬元,總共交易9筆;據調查,該電腦行擁有四五台POS機,“按照常理,一家商店不應該有那麼多POS機”;同時,據該銀行的內部交易記錄,同一時期,陳先生還在某電器商鋪刷卡25萬元,另外在一家火車票代售點刷卡8.9萬元。
  “根據這些信息,我們判斷陳先生的交易都是沒有真實交易行為的刷卡,即有套現經營的交易疑點。”許經理說。
  陳先生並不認可銀行的說法,稱信用卡的所有交易都是用於消費,銀行必須拿出證據,才能證明他的行為是違規的。目前,陳先生已經還款16萬元,剩餘13萬元分期付款。銀行方面稱,還款完結後,將根據陳先生現在的資金狀況和風險評估,再決定是否解凍其信用卡。
  據瞭解,陳先生不僅在該行擁有高額度信用卡,他還在其他8家銀行共開了18張信用卡,合計授信125萬元,近半年都是月均透支100萬元左右。不過,陳先生持有的包括該行在內的9家銀行的信用卡,皆沒有任何欠款逾期記錄。
  昨日下午,銀行負責人一方面勸說陳先生以合理、合法的途徑解決問題,另一方面銀行也向民警求助。下午5時30分許,在兩名民警的勸說下,陳先生帶著600張1元紙鈔離開了現場。
  事件三疑點
  ●陳先生為何可享受30萬元信用額度?
  陳先生:2011年,我在該銀行官網上看到有信用卡辦理活動,就開了一張6萬元額度的信用卡。由於消費金額比較大,銀行主動將信用卡額度提升至10萬元、15萬元、20萬元,最後提升至30萬元的“白金卡”。不到半年時間,我的信用卡額度從6萬元快速提升至30萬元。每次額度提升,銀行都會發短信通知我本人。
  銀行方面:信用卡額度提升,一般都是客戶主動提出。如果銀行主動要求提升客戶的信用卡額度,銀行方面會與客戶聯繫,得到客戶同意後方可操作。
  ●陳先生為什麼有18張高額度信用卡?
  陳先生:我承認,同時擁有過9家銀行的18張信用卡,這些都是銀行工作人員拼命地向我推銷,稱有工作量要求,希望我能辦理信用卡,幫他們完成任務。另外,辦理信用卡可以享受很多優惠活動,累積起來的積分還可以兌換獎品。
  銀行方面:根據銀監會《信用卡管理辦法》規定,信用卡只能用於消費,禁止用作經營和套現。我們通過調查取證,得知陳先生在9家銀行擁有18張高額度信用卡,月均透支高達100萬元,無論是從數量、金額和消費質性來說,都可以判定他不是用於個人消費,而存在生產經營套現嫌疑。
  ●月均消費100萬元是怎麼刷出來的?
  陳先生:關於某電腦行刷卡的67萬元,我不承認,除非銀行拿出證據來。某電器鋪刷了4筆,難道不能是我自己買電器的時候刷的嗎?我可以提供消費電腦小票,但是沒有發票,因為開發票要多收一些費用。在火車票代售點消費8.9萬元,其實是我借給舅舅買家電時刷卡的。可能是電器行的POS機出了問題,顯示是“火車票代售點”的消費記錄。
  銀行方面:銀行內部可以查到陳先生信用卡的所有記錄詳情。針對“火車票代售點”的消費記錄,陳先生當時給出的解釋是公司員工集體出游,借用他個人的信用卡刷卡買票,但他無法提供公司報賬單據和游玩記錄。陳先生無法提供真實交易背景,我們可以懷疑持卡者有“套現”嫌疑。陳先生只能提供電腦小票,不具有法律效應,必須提供相關的發票收據才行。
  許琛、艾渝
(原標題:不滿銀行凍結信用卡他要開600本1元存摺)
編輯:SN146
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